美国对小企业的优惠政策

如果不看数据而光凭印象，绝大多数人一定会低估小企业的作用。但在超级大公司云集的美国，却有一个直属总统管辖的全国小企业管理局。该局发表的1997年度若干统计数字可能会改变你的观念：

一、当年美国净增的就业机会全部是小企业创造的。也就是说，大企业裁人多，进人少，而小企业新雇的员工数超过小企业和大企业净减人数的总和。

二、99．7％的雇主是小企业主。

三、53％的私营企业就业人员是在小企业。

四、47％的商业交易是小企业经手的。

五、55％的发明是小企业创造的。

六、35％的联邦机构商业合同（以金额计）是同小企业签订的。

七、28％的高技术领域就业人员在小企业。

八、51％的私营企业总产值是小企业创造的。

美国经济是以私营企业为主体的，考虑到这一点，上述统计的含义就更明确了。

库克西先生是美国国会参议院小企业委员会的专家。他在接受记者采访时介绍说，美国政府在第二次世界大战结束时就开始重视小企业的作用了。当时国家的经济结构要从战时经济转向民用经济，大批人员要从军事部门转到地方，就业成了大问题。那时候一般人的观念都是向往大公司，可是大公司哪能容下这么多人，政府别无选择，只能鼓励人们自己创业，从而给自己，也为别人提供就业机会。这一政策后来被证明相当成功，美国的小企业也在那个时期有了一次较大的发展。

八十年代中后期，美国的大企业为了维持竞争力，曾掀起过一阵“精简热”，进行大量裁员。在这个过程中，又是众多小企业创造的就业机会发挥了缓冲作用。减轻了社会的压力。其后美国经济在九十年代初进入了一个衰退周期。但在此期间，美国的约2000万家小企业在总体上仍保持了一定的发展势头，成了那次衰退历时较短、经济复苏较快的原因之一。

库克西说，个人筹建小企业，缺乏启动资金往往是头一道难关。美国国会和政府为鼓励人们兴办小企业，很早就制订了一些专门的法规和优惠政策，其中一项重要内容就是现在人们习惯称为7（a）条款的贷款担保计划。从五十年代初起，政府有关机构就有向小企业发放贷款的做法；到了八十年代逐渐改为由银行办理，由政府担保。

据库克西介绍，小企业主需要的贷款很多是长期的，一般是7至12年。而大多数银行只愿提供1至3年的短期商业贷款。银行的商业信贷利率也比较高，拿目前水平来说，年利率可达到18％。而政府贷款担保计划则可提供最长达25年的贷款，而且年利率不超过11．75％（仍以今年为例），其最大的好处在于由政府担保贷款的75％，也就是说，如果借贷的小企业赔了，垮了，血本无归，政府将负责归还银行75％的贷款额。

小企业管理局主管全国项目的主任金斯伯格向我介绍说，管理局与全国各地的许多银行建立了实施贷款担保计划的业务关系，小企业主可就近到银行申请贷款。银行先按普通贷款来考虑，如借方条件符合，就给予普通贷款；如果还贷风险较高，就申请政府担保贷款。申请这种贷款当然也有条件，比如申请人的信贷记录良好、已为兴办小企业作了必要的先期投入、有一定数量的不动产可作抵押、对经营小企业有必要的经验或适当的培训、企业发展计划扎实可行、本人责任心强，等等。为简化手续，数额较小的政府担保贷款，银行可先斩后奏，事后向小企业局备案即可，但数额较大的要事先向小企业局递交材料，经批准后方可借支。担保贷款的上限是100万美元（政府担保75万美元）。